Добросовестный банкрот. Как не попасть в долговую карусель?

С октября 2015 года граждане, попавшие в действительно тяжёлую жизненную ситуацию, могут стать банкротами. О том, как вести себя правильно, когда ты в долгах как в шелках, корреспондент «АиФ-Кузбасс»спросили у адвоката и преподавателя кафедры гражданского права КемГУ Лилии Терзиковой.

Не угрожать, а судиться

Анна Городкова, «АиФ-Кузбасс»: Недавно пенсионеру из Новокузнецка коллекторы угрожали сжечь дом за долги. Мужчина, чтобы погасить основной кредит, брал микрозаймы. Как можно обезопасить себя от коллекторов?

Лилия Терзикова: Проблема взаимодействия банков – должников – коллекторов беспокоит разных специалистов. Регулярно звучат призывы запретить банкам передавать долги граждан третьим лицам, но в действующем законодательстве такого запрета пока нет. Банки пытаются защитить свои интересы наиболее эффективным для них способом.

Из года в год, по статистическим данным, у них растёт объём просроченной задолженности, а своих сил работать с должниками не хватает. Передача своих прав требований так называемым коллекторам – нормальная система, другое дело, насколько адекватно и законно они себя ведут. Угрозы в адрес должника, угрозы в адрес членов его семьи недопустимы. Коллекторов можно привлекать к ответственности, обращаясь в полицию и ссылаясь на общие конституционные нормы об уважении личной жизни, чести и достоинства.

«Наш общий долг». Кемеровчане спасли мать-одиночку от коллекторов

 

Также никто не отменял судебный порядок взыскания долгов. Банк может обращаться в суд, как и должен действовать обычный нормальный кредитор. А гражданам не стоит избегать судов, ведь именно там можно будет приводить доводы о чрезмерности неустойки, об уважительности причин просрочки, предлагать условия мирового соглашения и ходатайствовать о рассрочке. Надо сказать, что у нас существует системная проблема: одно подразделение банка привлекает заёмщиков, выдаёт как можно больше кредитов и получает за это бонусы, а другое подразделение этого же банка потом героически борется за их возврат!

– За последнее время повсюду выросло количество юридических фирм, которые обещают избавить гражданина от всех долгов, правда, за 50-100 тыс. рублей. Нужны ли вообще человеку, которому нечего скрывать, услуги этих организаций? И как тут не прогадать?

– На мой взгляд, если вам нужна процедура банкротства, обращаться надо к юристам хотя бы для первоначальной консультации. Если у человека один кредит, понятный состав имущества, никаких сделок по продаже, дарению, выводу этого имущества или соглашений о его разделе за последние три года не было (в общем, скрывать нечего), то, возможно, постоянные услуги юриста будут не нужны. А если у человека есть активы и спорные сделки, совершённые в течение трёх лет, скорее всего понадобится регулярная помощь юриста.

Платить по счетам. Как гражданину стать банкротом?

 

Правильно выбрать фирму непросто. Не стоит слепо доверять тому, что написано в рекламе. Можно поспрашивать знакомых, которые сталкивались с банкротством. Также важно понять, что вам нужно и что вам за ваши деньги предлагают, чтобы не было разочарования.

Считаю, что лучше ориентироваться на фирмы, которые заявляют о своей специализации в сфере банкротства, а не занимаются всем подряд. Не стоит доверять тем, кто даёт гарантию за три-четыре месяца освободиться от долгов, т. к. сама процедура банкротства очень длительная.

Не ждать подарка судьбы

– Какой совет можно дать тем, кто думает брать кредит на крупную сумму денег?

– Экономисты советуют тратить на выплаты по кредитам не более 25% заработка, а у многих долговая нагрузка в месяц превышает доход человека в целом. На что мы рассчитываем в таком случае, когда оформляем кредит? Если планируется брать «длинные» кредитные деньги, стоит подумать о гарантиях, к примеру, страховании.

Оно нужно и заёмщику! Если он попадёт в сложную жизненную ситуацию (никто не защищён от проблем со здоровьем, от увольнения), то не станет продавать последнее имущество. И нужно воздержаться от перекредитования. Так можно только загнать себя в долговую карусель, из которой без банкротства не выбраться.