Кузбасс попал в число самых закредитованных регионов и занял 11 место с конца по просроченной задолженности жителей. Что чувствуют люди, которым нечем отдавать набранные кредиты, и что загоняет их всё глубже в долговую яму, выяснял kuzbass.aif.ru.
Кемеровская область опустилась на 75 строчку в ежегодном РИА-рейтинге российских регионов по доле просроченной задолженности населения. Годом ранее она находилась на 65 месте. По данным исследования, кузбассовцы просрочили 6,06% выплат. В 2025 г. этот показатель был ощутимо меньше — 4,85%.
Половина дохода — банкам
На одного экономически активного жителя области приходится около 427 тыс. руб. долга (в 2025-м было 411 тысяч). Эксперт сравнивает с суммами в соседних регионах — там они выше: в Новосибирской области — 593 тыс. руб., в Томской — 453 тыс. руб., в Красноярском крае — 519 тысяч. «Но не надо обольщаться. На самом деле ситуация очень тревожная: показатель просрочки говорит о том, что населению сложно выплачивать кредиты», — делает вывод собеседник и отмечает, что главенствующее место в структуре кредитов занимает ипотека.
Экономист обращает внимание на индикатор долговой нагрузки: он в Кузбассе выше, чем у соседей. Средний объём задолженности в области, по данным 2025 г., составил 53,6%. «Это свидетельствует о том, что населению, с учётом уровня доходов, становится сложнее выплачивать кредиты», — говорит он.
При оценке кредитоспособности нужно учитывать показатель долговой нагрузки (ПДН), т. е. соотношение среднемесячных платежей по всем кредитам заёмщика к его среднемесячному доходу. Данный показатель используется банками и микрофинансовыми организациями для оценки платёжеспособности клиента и минимизации рисков невозврата кредита. При этом оптимальный ПДН должен составлять до 30%. При таком соотношении заёмщику будет комфортно вносить платежи, будут оставаться средства для сбережений и крупных покупок. «Но в Кузбассе данный показатель, по некоторым данным, превышает 50%. Т. е. больше половины доходов уходит на выплаты по кредитам, и повышен риск просрочек для заёмщика и банка», — сетует эксперт.
В режиме «бей или беги»
Часто кредит оформлен на одного, а отдают все члены семьи. Поэтому, отмечает эксперт, долги могут провоцировать проблемы внутри семьи. Супруги и дети вынуждены экономить на еде, лечении, одежде — на базовых потребностях. Дома растёт напряжение: скандалы из-за звонков коллекторов, страх открыть дверь. Дети могут начать стыдиться родителей, у них может сформироваться тревожное расстройство и недоверие к миру.
Тем не менее до сих пор есть люди, которые не берут взаймы. Чувствуют ли они себя лучше, чем закредитованные люди? «В отличие от тех, кто берёт кредиты и микрозаймы для быстрого удовольствия, человек без кредитов или с контролируемой кредитной историей относится к будущему проще, может откладывать, оценивает риски сопоставить доходы и надобность, т.е. быть более ответственным к своей жизни. Покупка с кредита даёт мощный выброс дофамина. Это как алкоголь: краткий кайф, затем тяжёлое похмелье. Человек без долгов в моменте покупки может чувствовать скупость или тревогу („Не наберу ли лишнего?“), но в долгой перспективе он спит спокойно, у него нет страха звонка из банка. Именно долгосрочное благополучие и внутренний покой — критерии лучшей жизни», — рассуждает психолог.
Кто уже в «долговой спирали»?
«Увы, ипотека — практически единственный путь приобретения жилья, а кризис в угольной и других сферах экономики Кузбасса негативно отражается на уровне дохода населения. Поэтому совет очень простой. Во-первых, если решили взять ипотеку, изучите ситуацию на рынке жилья в вашем городе, посмотрите цену новостроек и на вторичном рынке. Во-вторых, рассмотрите предложения банков по предоставлению ипотечных кредитов как по процентной ставке, так и по возможности взять льготную ипотеку; оцените, используя кредитные калькуляторы, сумму вносимых платежей. В-третьих, оцените свои доходы, стабильность работы вашего предприятия, при этом учитывайте, что в бюджетных тратах россиян преобладают расходы на питание, доходя до 40%. Если всё у вас нормально, то тогда берите кредит. Если нет, то рассматривайте другие варианты. Но я думаю, у большинства из нас не объявится богатый дедушка в Майами», — советует экономист Евгений Харлампенков.
Психолог Мария Мясникова предостерегает кузбассовцев от долговой дисморфии — искажённого восприятия своих реальных доходов и расходов. Перед тем как подписать кредитный договор, она советует задать себе три честных вопроса.
- «На что я иду, чтобы заглушить?» Чаще всего импульсивный кредит берётся не из нужды, а чтобы заглушить тревогу, одиночество, чувство неудачи или зависть. Найдите эту истинную эмоцию и не пытайтесь заклеить её деньгами.
- «Будет ли этот кредит последним?» Если вы уже брали кредиты для погашения старых, вы в «долговой спирали». Остановитесь. Очередной кредит не решит проблему, а лишь отсрочит кризис и увеличит его масштаб.
- «Смогу ли я смотреть в глаза близким, когда коллекторы позвонят им?» Представьте конкретную сцену: звонок на работу к супругу, требование продать детские вещи, угрозы пожилым родителям. Это не запугивание, а реальность при просрочке. Если эта картина вызывает ужас, у вас ещё здоровая психика. Берегите её.
«Не берите микрозаймы для затыкания дыр. Это путь в финансовую бездну. Если долговая нагрузка превышает 30-40% ежемесячного дохода, вам не нужен новый кредит. И главное: долг не равен вашей ценности как человека. Даже если сейчас просрочка, вы не безнадёжны. Но каждый новый необдуманный кредит отдаляет вас от выхода», — резюмирует психолог.