Кредитный ад. Почему закредитованность кузбассовцев растёт?

По данным областного управления судебных приставов, только за четыре месяца текущего года должников по кредитам в Кузбассе стало на 25 тыс. человек больше. Люди берут новые кредиты, чтобы погасить старые, и в итоге попадают в замкнутый круг.

Миллиарды долга

За прошедшие четыре месяца обычные кузбассовцы задолжали банкирам больше 30 млрд руб., а юридические лица – больше 2 млрд. Пока из первых удалось «выбить» только шестую часть, предприниматели же вернули почти половину. По словам судебных приставов, должников стало значительно больше из-за разросшейся сети так называемых микрозаймов.

Ведь взять там деньги «до зарплаты» может кто угодно и без особых трудностей – сотрудники не требуют никаких документов, кроме паспорта, и о платёжеспособности своих клиентов не беспокоятся. Другое дело, что взять можно 5 тыс., а через неделю или месяц вернуть 500 тыс. – проценты набегают дикие. Каждый второй, как говорят приставы, связан по рукам и ногам именно из-за этих займов.

Для кого закон? Почему кузбассовцы страдают от коллекторов

 

Что от нас скрывают?

Экономист Ольга Нестерова считает, что микро-финансовые организации (МФО) вызывают такой интерес, потому что ужесточились условия выдачи потребительских кредитов и серьёзно накалилась трудовая обстановка в регионе. Массовые сокращения на предприятиях и снижение фондов оплаты труда приводят к тому, что люди, попавшие в сложные ситуации, за спасением обращаются к заёмщикам, забывая о том, что переплата иногда составляет 912,5% в год. «Я работаю по соседству с такой МФО и ежедневно вижу толпы идущих туда людей (инвалидов, пенсионеров, малоимущих граждан и т. д.).

Конечно, говорить о том, что перед получением кредита они знакомятся с договором, не приходится, а сотрудники не очень утруждают себя в объяснении обязанностей граждан и оповещении о процентах», – делится своими наблюдениями Ольга Игоревна. Эксперт считает, что низкая финансовая грамотность выработала потребительское отношение к деньгам. Люди живут от зарплаты до зарплаты, «прогуливают» её в день получения и бедствуют до следующей. Чтобы такого происходило как можно меньше, нужно знать, как правильно обращаться с деньгами и влезать в долги, если очень надо.

Специалист советует получать необходимые знания в учебных заведениях или в тематических телепередачах и периодических изданиях. Уже не первый год среди чиновников ходит разговор о том, что пора бы запретить микрофинансовые организации. Но принятия нужного закона, как правило, приходится долго ждать, а спасать людей от нечестных заёмщиков надо уже сегодня.

Добросовестный банкрот. Как не попасть в долговую карусель?

 

Замкнутый круг

Сама Ольга Нестерова тоже попадала в «кредитные» лапы желающих нажиться банкиров. В 2012 году женщина взяла кредит 300 тыс. руб. на пять лет в одном из банков. Уже после оформления сделки Ольга начала читать договор и обнаружила пункт, в котором было сказано, что даже после окончания платежей у неё остаётся долг банку 150 тыс. руб., которые потом ещё разделят на пять лет.

Но при оформлении кредита сотрудники не потрудились об этом уведомить, да и в голову клиентке не могло прийти, что существуют подобные условия. Если в такие грамотно расставленные сети попадают даже люди со специальным образованием, то что говорить про простых граждан? Кемеровчанка и мама в декрете Елена Лапина (имя изменено. – Прим. ред.) три года назад, пока работала продавцом в магазине, взяла 125 тыс. руб. в кредит для родственников, которые обещали исправно платить. Но из-за сокращений и других задолженностей платить им оказалось нечем, и назойливые коллекторы накинулись на Елену – на семью обещали «натравить» опеку, забрать ребёнка. С тех пор кемеровчанка трубку от незнакомых номеров не берёт.

Сейчас Елена должна одному банку за «кровную» просьбу около 300 тыс. руб. и другому – больше 30 тыс. руб. Последний долг молодая мама заработала внезапно – оформила кредитную карту, сняла с неё всего 2 тыс., вовремя не вернула… И побежали проценты, увеличив долг в 15 раз. Лишь недавно сотрудники этого банка пошли кемеровчанке навстречу и разрешили разделить сумму на несколько месяцев – раньше просили вернуть деньги сразу и в полном объёме. Расплатиться по счетам Елена с мужем пока не может: детские женщина перестала получать уже давно, а зарплаты супруга не хватает иногда даже на необходимые вещи.

Иногда деятельность мелких банковских организаций завязывает такой узел на шеях людей, который оказывается смертельным. Достаточно вспомнить, как в мае в Киселёвске отец пятерых детей, по предварительной версии следствия, повесился на кладбище из-за того, что не мог расплатиться с многочисленными кредитами. Хоть в Кузбассе и работают специальные комиссии, которые помогают найти выход из кредитной ямы, сегодня, к сожалению, до полного решения проблемы ещё далеко.