На улицу? Прокопчанка может лишиться квартиры из-за долгов по ипотеке

Не будешь платить — квартиру отберём. С такой угрозой сталкивался каждый, кто брал деньги в долг. Реально ли лишиться жилья из-за кредитов, разбирался kuzbass.aif.ru.

Потеряла работу и здоровье

Прокопчанка Татьяна Б.. обратилась в редакцию: она оказалась именно в ситуации, когда может лишиться квартиры из-за долгов. Шесть лет назад женщина продала родительский дои и решила купить квартиру. Не хватало 400 тыс. рублей. Женщина взяла деньги в ипотеку на 10 лет и купила 1-комнатную студию. Потом серьёзно подвело здоровье: прокопчанка попала на операционный стол, получила инвалидность. С работой тоже неприятности: бюджетное учреждение расформировали, на новой работе стала получать всего 25 тыс. руб. Пенсию по инвалидности сняли. Денег стало не хватать на ежемесячные выплаты.

«Оттого появились просрочки по ипотеке, взяла новые кредиты», — признаётся kuzbass.aif.ru собеседница. Хотела уже подать на банкротство, но не проходит по сумме. «Суд уже был, дали апрель на добровольную продажу квартиры. Если не продам, то они сами продают как продастся, а меня выкидывают на улицу», — говорит со слезами на глазах Татьяна.

Ознакомившись с историей читательницы, юрист Кирилл Стецко признаёт: «К сожалению, это не такая уж редкая ситуация, когда ипотечное жильё уходит с молотка». Он напоминает, что в прошлом году пресса сообщала: объём просрочек по ипотечным кредитам достиг своего максимума за всё время существования — 156,9 млрд руб. И улучшений ситуации не предвидится, особенно в Кузбассе, тесно связанном с угледобычей.

Завещать или подарить? Нотариус Крайнова раскрыла, как распорядиться жильём Подробнее

Платить или выселяться

По закону, взыскать можно даже единственное жильё. Но есть ограничения: ипотечную квартиру не выставят на продажу, если сумма долга меньше 5% от стоимости жилья и просрочка составляет менее трёх месяцев. «На деле же суды относятся к таким делам намного лояльнее, и иногда отказываются обращать взыскание на квартиру, если долг не превышает 25%. Такую позицию поддержал и Верховный суд, указав, что при рассмотрении подобных категорий дел судам надлежит хорошо исследовать: сколько просрочек допустил заёмщик, какова сумма долга, и её соотношение с рыночной стоимостью квартиры. Поэтому случается, что суды взыскивают сумму долга по ипотечному займу, но не трогают квартиру», — отмечает юрист.

По его словам, выходов из ситуации немного. Во-первых, можно попробовать заключить мировое соглашение. Но зачастую это возможно, только если банк местный: представители крупных федеральных банков, как правило, даже в суды не ходят, поэтому договариваться там не с кем. Например, у одного из крупнейших ипотечных банков страны, например, даже нет представительства в Кемеровской области, нужно ехать договариваться в Новосибирск. Во-вторых, можно попробовать попросить судебную рассрочку исполнения решения суда, но это тоже бывает довольно редко и на очень непродолжительный срок.

А в-третьих, обратиться к гражданскому обществу. Кирилл напомнил, как на днях девушка-блогер из Подмосковья записала видеообращение: если 16 000 человек скинутся ей по 100 рублей, то она сможет закрыть ипотеку. И смогла закрыть кредит за двое суток.

«Так что основных выходов из ситуации два: либо напрячь все силы и погасить хотя бы ипотечный долг, либо подыскивать себе другой угол, такие ситуации в моей практике тоже бывали», — рассказывает эксперт.

Трещина 72 см. Квартира кузбассовцев разрушается из-за чужой перепланировки Подробнее

Просрочки будут расти

У человека единственное жильё, и его забирают из-за долгов по решению суда. Как такое возможно?

Эксперт признаёт, что действительно, в статье 40-й Конституции РФ говорится о праве каждого на жилище и о том, что никто не может быть произвольно лишён крыши над головой. Поэтому, например, существует норма, согласно которой не может быть обращено взыскание на единственное жильё должника. Это с одной стороны.

А с другой стороны, задолженность по ипотечным кредитам бьёт все рекорды. «И это означает, что в случае обращения взыскания на квартиру заёмщик остаётся на улице. В этом особенность ипотечного займа: банк выдаёт крупную сумму заёмщику, но свой займ он страхует правом обратить взыскание на недвижимость», — объясняет юрист Стецко.

Собеседник говорит, что по российской статистике, в 2024 г. на торги было выставлено свыше 3000 квартир должников. «Порой суды за квартиры и торги могут длиться годами, и не факт, что квартира будет в итоге продана. У меня в практике был случай, когда должница прожила в квартире целых два года после того, как банк обратил на неё взыскание!» — рассказывает о практике юрист.

На 20 лет под 5%. Льготные займы в 2026 получит не больше 100 кузбассовцев Подробнее

Но признаёт, что такие случаи редки. Нередко война между банком и заёмщиком принимает совсем уродливые формы, вроде полного выноса входной двери.

«В худшем случае заёмщик действительно остаётся на улице, и с этим уже ничего поделать нельзя. По идее, этим должно заниматься государство, но у него, кажется, сейчас другие проблемы», — считает эксперт.

По прогнозу собеседника, с ухудшением общей экономической ситуации просрочки по ипотекам, как и споры вокруг них, будут только расти. И, скорее всего, это приведёт к новым законодательным инициативам, призванным снизить социальную напряжённость. «Однако главную проблему не снимут никакие законы: если долг платить совсем нечем, то квартиру заёмщик потеряет, даже если для него такое жильё последнее», — резюмирует юрист Стецко.