Курс на сокращение. 90% клиентов ломбардов возвращаются за сданными вещами

Ломбард - это место, куда преступники сдают краденое. Такое мнение бытует в народе. Эксперты Банка России развенчали главные мифы об этих финансовых организациях.

Портрет клиента

«Похищенное имущество мужчина заложил в ломбард, а вырученные деньги потратил на алкоголь и развлечения», - эта фраза в полицейских сводках повторяется регулярно. С наступлением тепла она стала чаще звучать, так как по кузбасским городам прокатилась серия краж велосипедов, которые воры сдают в ломбарды.

Поэтому сложилось мнение, что портрет типичного клиента ломбарда - «джентльмен удачи», отсидевший в тюрьме и продолжающий жить воровством. Но тут народное представление ошибается.

Как рассказал начальник управления надзора за рынком микрофинансирования Сибирского ГУ Банка России Константин Лысенко, в Сибири 55% заёмщиков в ломбардах - женщины, 43% - старше 45 лет. Развенчивает миф о преступной специфике такая статистика: 72% - это постоянные клиенты, живущие неподалёку, и 90% заёмщиков через месяц возвращаются за сданными вещами.

В 2021 году у кузбассовцев выросла зарплата на пять тысяч рублей Подробнее

Средняя величина займов в сибирских ломбардах составляет 8600 руб. Как правило, деньги выдаются на месяц. И, пожалуй, ни для кого не станет открытием, что наиболее часто сдаваемые в залог вещи - это ювелирные украшения (80%). По 5% приходится на машины, телевизоры и телефоны, по 2-3% - на часы и бытовую технику. За последний год число ломбардов сократилось на 29%: сейчас их в Кузбассе 37, а было 52. По Сибири сокращение ещё значительнее - на 34%.

«Это следствие тех регуляторных изменений, которые предъявляют к ломбардам жёсткие требования, и на рынке остаются чистые и прозрачные организации», - объясняет Константин Лысенко. Новые требования появились в 2021 г., их задача - исключить недобросовестных игроков с рынка. Из новелл: обновлённая форма залогового билета и бухгалтерской отчётности, процедура включения в госреестр и требования к деловой репутации руководителя.

В Кузбассе большинство ломбардов, исключённых из реестра в прошлом году, по факту уже не работали, существуя только номинально. Они не прошли процедуру допуска: не подтвердили свой статус и не предоставили документы для включения в реестр.

На вопрос о том, под какой процент ломбарды обычно выдают займы, заведующая сектором организации надзорной деятельности Анна Нестерова отвечает: «Ставка может зависеть от нескольких факторов - качества залога, места расположения. В проходимых местах ставка обычно повыше. В среднем 120-130% годовых (или 0,4-0,5% в день). Нужно также различать ставки в зависимости от залога. Например, на автомобиль они ниже: 80-90% годовых».

Между кредитом и микрозаймом

По словам эксперта, на ломбарды распространяется ограничение по процентам: не более 1% в день, или 365% годовых. Ломбарды выдают традиционно займы под более высокие ставки, чем банки, и более низкие, чем микрофинансовые организации. Сейчас, казалось, получить кредит не проблема: банки согласовывают займы за несколько минут, оперативно выдают деньги через онлайн-сервисы.

Есть кредитные карты, лимит на которых гораздо больше, чем средний ломбардный займ 8 тыс. руб., а проценты меньше в разы. И, честно признаться, ломбард порой выглядит пережитком прошлого. Но раз они существуют - люди продолжают пользоваться этими услугами. Почему?

«Ломбард удобен для потребителя тем, что требуется только один документ - паспорт, и у клиента не проверяют его финансовое положение. Он не передаёт информацию о случаях просрочки или невозврата полученных займов в базу кредитных историй. Залог может быть почти любым. Деньги выдаются достаточно быстро», - объясняет Константин Лысенко.

Кузбасс на шестом месте в Сибири по количеству ломбардов.

Прогресс не обошёл стороной и ломбарды. Крупные организации постепенно переходят на «цифру» - электронные залоговые билеты, личные кабинеты на сайтах, дистанционные каналы погашения задолженности. Это позволяет снижать расходы, а также соответствовать ожиданиям молодых клиентов: 11% ломбардов планируют выйти в онлайн.

Как распознать нелегала?

Вопреки стереотипам, доля жалоб на такие организации невысока - меньше 0,1%. За 1 квартал 2022 г. от сибиряков поступило восемь жалоб - на высокую стоимость займа, неверное оформление залогового билета, непредоставление страховки на вещь, досрочную реализацию залога, неустойку выше нормы. Встречаются и нелегалы. На конец мая 2022 г. в списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке значатся 12 организаций Кузбасса, которые работали под вывесками ломбардов, но не имели на это права, две из них - лжеавтоломбарды.

«Чаще всего в Кузбассе использовалась схема, когда под вывесками ломбардов мошенники скрывали деятельность комиссионных магазинов. Они не выдавали клиенту залоговый билет, как это должны делать ломбарды. Такие компании приобретают у людей имущество «с правом обратного выкупа» и могут продать так называемый залог в любое время. При этом ломбарды - по закону - могут продать залог, только если клиент не вернул деньги вовремя, и не раньше чем через месяц после окончания срока действия договора», - комментирует управляющий отделением Банка России по Кемеровской области Сергей Драница.

Эксперты советуют проверять ломбарды в государственном реестре на сайте Банка России и через бесплатное мобильное приложение «ЦБ онлайн». Также есть ряд «звоночков», сигнализирующих о незаконности: ломбард работает круглосуточно, предлагает заём под залог ПТС автомобиля или недвижимости, даёт иной документ вместо залогового билета, не является юридическим лицом. Это явные признаки нелегалов, о которых следует сообщать в полицию и в Банк России. Это позволит не допустить, чтобы к мошенникам обратились другие люди.