Простимулирует демографию? Как изменится «Семейная ипотека» в Кузбассе

С 1 октября в Кузбассе, как и во всей стране, поменялись условия семейной ипотеки. С одной стороны, ставки стали ниже, а с другой — платёж вырос в два раза.

Подробнее о том, что теперь ожидает заёмщиков и смогут ли они себе позволить взять недвижимость, в материале у kuzbass.aif.ru.

35 тыс. платёж — успех

По задумке властей «Семейная ипотека» стала более адресной и демографически ориентированной. Что это значит? Это значит, что процентная ставка будет тем ниже, чем больше в семье детей. А ещё жители столичных регионов (две столицы и их муниципальные округа) будут иметь ставку +2% к той, что дают регионалам.

Так, семья с одним ребёнком до шести лет в Кузбассе может рассчитывать на ставку 10%, с двумя — на 8%, тремя — на 6%, четырьмя — 4%, с пятью и более детьми — на 2% (воспитывающим ребёнка-инвалида вне зависимости от количества детей дадут ставку 6%). Правда, сумма кредита не может быть выше 6-10 млн рублей и просубсидирует государство не более чем на 15 лет (раньше было 30 лет) — программа действует до 31 декабря 2030 года. То есть если кузбассовец решит оформить ипотеку не на 15, а на 20 лет, оставшиеся 5 лет банк пересчитает ему под рыночный текущий процент.

Однако такие изменения подходят далеко не всем. 33-летняя мать-одиночка Вера (имя изменено — Ред.) взяла год назад «Семейную ипотеку» в Кемерове под 6% и призналась, что с новыми условиями бы жильё не потянула. Кемеровчанка купила однушку 33 «квадрата» с ремонтом от застройщика за 5,7 млн рублей — ещё около 900 тысяч молодая мама отдала за первоначальный взнос. Так как женщина воспитывает сына одна, брала ипотеку на максимальные 30 лет — ежемесячный платёж вышел 35 тыс. рублей. Теперь платёж составил бы около 60-65 тыс. рублей — почти в два раза больше. Общий доход горожанки вместе с пенсией по потере кормильца и зарплатой выходит 100-120 тыс. в месяц — ещё очень неплохо для среднего дохода кузбассовца. За июль, по данным Кемеровостата, средняя зарплата составила 85,7 тыс. рублей.

«Денег не хватало ни на что». Как в Кузбассе живут матери-одиночки Подробнее

«Помимо ипотеки у меня есть куча других платежей и потребностей. Просто за детский сад сына я отдаю 4 тыс. рублей, его дополнительные занятия-развивашки выходят ещё около 10 тыс. рублей. Это не говоря о питании, расходах на машину (квартира находится в отдалённом районе, и на работу приходится ездить на ней — Ред.), лечении, одежде и прочем. Я не представляю, как одной матери с более низким доходом вообще выжить», — говорит редакции Вера.

«Беспрецедентно дешёвые деньги»

Экономист Евгений Харлампенков считает, что доступность программы стала полярной: она усложнилась для небольших молодых семей, но превратилась в один из самых мощных инструментов поддержки для многодетных родителей в Кузбассе.

«Ставки в 4% и 2% на рынке недвижимости практически отсутствуют даже в рамках льготных программ. Семьи с четырьмя и пятью детьми получили беспрецедентно дешёвые деньги, что должно стимулировать демографию в регионе. Вот только найдут ли многодетные деньги на выплату по ипотек?» — говорит kuzbass.aif.ru эксперт.

Также он сравнивает ипотечное кредитование России с тем же кредитованием в США и Европе, которое отличается кардинально. Если в России льготные ставки (6–10%) считаются мерой государственной поддержки, то в развитых странах Евросоюза такие проценты являются рыночным стандартом для всех категорий заёмщиков, но это правило распространяется только на граждан этих стран. Для американцев с хорошей кредитной историей средняя ставка по ипотеке на 30 лет составляет 5–6% годовых, при этом первоначальный взнос от 10% до 20%.

По уши? Задолженность кузбассовцев перед банками достигла максимума за 5 лет Подробнее

«Европейский ипотечный рынок остаётся одним из самых выгодных в мире. Самые низкие ипотечные ставки в Финляндии (1,47%), Германии (1,89%), Франции (2,09%), Чехии (2%), Литве (2%) и Люксембурге (1,94%). А лидируют по ставкам Кипр (4,13%), Польша (3,76%) и Румыния (3,32%). Но у европейцев более жёсткие требования по первоначальному взносу — от 30 до 40% собственных средств. Срок ипотечного кредитования варьируется там от 15 до 35 лет», — приводит цифры экономист.

Он сравнивает также платежи по ипотеке в России и, допустим, Франции конца 2025 года. При стоимости квартиры в 200 тыс. € французы платят 1 200 €/месяц. Средний курс евро по отношению к рублю тогда составлял 85 рублей за €. Значит, ежемесячный платеж за дом стоимостью 17 млн рублей был равен 102 тыс. рублей. Но и средняя зарплата француза составляла 289 тыс. рублей (у россиянина за тот же период — 65 тыс. рублей).

Что ждёт нас в будущем, когда программа закончится? По мнению Евгения Харлампенкова, строительство «тащит» за собой очень много отраслей, как обеспечивающих это строительство, так и выпускающих мебель, электроприборы: «Поэтому, как бы не было трудно, государство будет заботиться, чтобы стройка жила и развивалась. Плюс программа мотивирует демографическую политику, мы уже и так стареем: в Кузбассе 26% людей достигли возраста 60+».

Пенсии отменят? В Кузбассе стремительно стареет трудоспособное население Подробнее