Всё глубже в яму? Кузбассовцы чаще многих россиян не платят по кредитам

На каждого кузбассовца в среднем приходится по 411 тыс. долгов по кредитам. Однако жители региона не спешат отдавать деньги: по доле просроченной задолженности регион занял 65 место в стране (из 85).

Как живётся людям с долгами? Есть ли граница, дойдя до которой, нужно сказать себе: «Стоп! Хватит брать кредиты»?

Цены растут, зарплаты «топчутся»

По данным РИА «Рейтинг», доля просроченной задолженности кузбассовцев перед банками к началу марта составила 4,85%. Именно по этому показателю эксперты распределяли места между регионами. Для сравнения: дисциплинированнее всех оказались жители Севастополя с 1,75% просрочки, а максимальный объём просроченных долгов в Ингушетии — 20,88%.

За год доля просрочки в Кузбассе выросла с 3,93% до 4,85%. По мнению экономиста Евгения Харлампенкова, у Кузбасса сравнительно неплохая кредитная история: доля просроченной задолженности 4,85%, по сравнению с северокавказскими регионами — меньше, а по сравнению с нашими соседями больше. Тем не менее эксперт отмечает: «Действительно, в последнее время нас приучили жить в долг. Кредиты помогают решать вопросы, но имеют и обратную сторону — растёт закредитованность населения».

Он отмечает, что ссудная задолженность в Кузбассе меньше большинства российских регионов. Но она подрастает, и это негативное явление. «Связано со многими факторами — ростом инфляции и ростом цен на товары, ЖКХ. Если номинальные зарплаты увеличиваются, то реальные топчутся на месте», — объясняет экономист причины, почему некоторые вовремя не отдают долги.

Качественнее зажилось? За год Кемеровская область поднялась на три строчки Подробнее

Также он отмечает и низкий уровень финансовой грамотности: люди не могут правильно сопоставить свои доходы и выплаты по кредитам, а агрессивная кредитная политика банков провоцирует кузбассовцев на закредитованность. «Необходимо отметить рекламу ряда юридических агентств по списанию долгов, что у многих вызывает неверное представление, будто можно взять кредиты, которые спишут и простят, что в корне неверно», — считает эксперт.

Не угодить в ловушку

С другой стороны, ссудная задолженность кузбассовцев по сравнению с ближайшими соседями не такая уж и большая: в Томской области и Красноярском крае она 423 и 501 тыс. руб. на экономически активных жителей в среднем. «Но всё равно цифра 411 тыс. руб. для Кузбасса должна настораживать, — считает Евгений Харлампенков. — Это говорит о том, что, беря кредиты, население не рассчитывает свои финансовые возможности и размеры выплат».

По его словам, проценты на потребительские кредиты нынче колеблются от 21 до 32%. Экономист советует: прежде чем брать деньги в долг, стоит воспользоваться в интернете кредитным калькулятором и просчитать выплаты. «Если вы не провели сравнительный анализ и не сравнили свои доходы и расходы — это верная гарантия, что вы попадёте в кредитную ловушку. Также стоит при заключении кредита внимательно читать кредитный договор: возможно, за страховки вам придётся уплачивать дополнительные суммы», — предупреждает эксперт.

Заживём по-новому! Насколько реальны планы развития Кузбасса до 2030 года Подробнее

По подсчётам экспертов, 53,6% зарплаты кузбассовцев уходят на погашение долгов. В 2024 году было более 60%. На вопрос о том, где тот предел, когда пора остановиться брать кредиты, Евгений Харлампенков отвечает: «Специалисты в области банковского кредитования считают, что величина кредитных выплат не должна превышать 30 — 40% от уровня доходов. В противном случае кредитуемый может попасть в кредитную ловушку».

Как живётся с долгами?

По наблюдениям семейного психолога из Новокузнецка Анны Аксеновой, не менее 80% населения находится в долгах, а оставшиеся 20% как-то научились жить без кредитов.

Среди должников Анна Николаевна выделяет разные категории. Есть те, кого все ругают, а они продолжают жить в своё удовольствие с долгами. «Такие милые мошенники: с виду несчастные, но делающие это осознанно», — характеризует неплательщиков эксперт. Другие, наоборот, от голода будут умирать, но деньги вернут. По наблюдениям психолога, долги их угнетают, доводят до депрессии, невроза, разрушения семьи.

«Золотые» овощи. Каких изменений в ценах ждать в Кузбассе в 2025 году Подробнее

Третья категория — это и не мошенники, и не жертвы, а те, кто научился жить с долгами: спокойно берут кредиты, летают на них отдыхать за границу или делают ремонт, а потом в течение года выплачивают. Они адаптировались к этому.

Но есть среди кузбассовцев и такие, кто ни разу не брал кредит. Что удерживает их от соблазна? «Я знаю человека, у которого отец в 1990-х взял деньги в долг перед дефолтом и потерял всё. Этому человеку около 40 лет, он вспоминает то время как страшное и панически боится нестабильности. То есть что удерживает таких людей от соблазна? Страх. Потому что в их жизни были трагедии, связанные с долгами», — рассуждает эксперт.

Она также выделяет людей, которые уже напутешествовались, наремонтировались и научились жить на имеющиеся у них ресурсы по принципу: «Главное — чтобы не было стресса от долгов».